钱荒只会让银行慌 普通储户投资股市不如做智能家居实体
阅读：513发布时间：2013-6-25
25日沪指今日低开后一度冲高，但早盘受制于金融股板块持续疲软拖累，沪指再度杀跌，盘中zui低报1849.65点，创下自2009年1月05日以来新低。沪指收跌0.19%午后上演百点大反弹
连日来银行间上演的‘钱荒’只会让银行很慌，又不是存款利率调整，不会影响储户。”昨日，北京大学金融与证券研究中心主任曹凤岐告诉记者，“钱荒”只是银行间流动性不足引起的，普通储户不必为钱而“慌”，国家信用很靠谱。
*正推动存款保险制度建立
“如果银行倒闭了，储户的钱谁来赔偿？”多数人并未考虑过。
*日前发布《2013年中国金融稳定报告》称，建立存款保险制度的各方面条件已基本成熟，*正会同有关部门，抓紧研究完善实施方案，推动存款保险制度尽早建立。
这意味着不再为储户在商业银行的存款兜底，允许银行破产倒闭，一旦有银行破产，储户的存款将由存款保险机构赔偿，但赔偿有一定限额。存款保险制度的建立，银行不再是“保险柜”，存款也是一种有风险的理财。据悉，储户在单个银行的存款，zui大赔付额度可能是50万元，超过这一限额的存款部分，将得不到赔偿。
假如储户在单一银行的存款不高于50万元，万一银行破产倒闭，储户将获得与实际存款金额相等的全额赔偿；如果存款超过50万元，则zui多获赔50万元，超出部分或者不能获得赔付，或者像美国和中国台湾一样，按一定比例赔付。
“存款保险制度不会造成国有大型银行的倒闭，中小银行有可能倒闭。”曹凤岐认为，当存款不再是“保险箱”时，储户会更偏好国有大型银行，会给中小银行造成很大的冲击。不过，中小银行并非全无机会竞争，可以结合利率市场化改革，上调存款利率，创新服务，转变盈利模式，依然还有机会。
曹凤岐称，中国政府从来对银行倒闭很慎重，国家信用很靠谱，基本不会让银行倒闭。
“目前储户存款没有风险”
光大证券经济学家徐高表示，中国之前也有存款保险制度，只不过是隐性的，由国家兜底。现在如果推出存款保险制度，则为显性制度，对中小储户更为有利。同时，建立存款保险制度也是利率市场化改革的前提条件之一。
徐高认为，隐性存款保险存在一个问题，就是造成了储户对风险的边界认识模糊。近年来银行理财产品的快速发展，就是储户基于对银行和政府的隐性担保信任，认为银行理财产品没有风险。但事实上，银行理财产品是有风险的，而且是由储户自己承担，造成了两难。
建立显性的银行存款保险制度，储户就会对风险的边界有清晰的认识，明确哪些风险是银行和自己承担的，哪些风险是政府承担的。就像美国政府规定，十万美元以下的存款，就算银行倒闭了，政府给兜底兑付。但十万美元以上的存款，则可能有损失。
同时，建立显性银行存款保险制度，还是利率市场化改革的前提条件之一，也是重要的步骤。不过，让银行倒闭并非*建立存款保险制度的本意，对储户没有太多影响。目前来说，储户的存款没有任何风险
点评：玩股票玩的是心跳，小股民只有被割肉的份，成了上市公司圈钱的工具，宝马车进去自行车出来，没有所谓的财富神话。炒股票不然投资做VHome智能家居家居实体，利润稳定可靠，积累实在的财富。
本文来自天龙VHome智能家居中文*
